Motto: Každý je sám svého pojištění strůjcem.
Motto: Každý je sám svého pojištění strůjcem. |
|
| povinné ručení | cestovní pojištění | úrazové pojištění | životní pojištění | pojištění domů, bytů a domácností |
havarijní poj. vozidel |
|
31.října 2001 - |
Pojišťovna ČS zdražila ručení až o čtvrtinu (31.října 2001)
Pojišťovna České spořitelny zvýšila základní sazby povinného ručení pro příští rok u automobilů o 20 až 25 procent. U této Pojišťovny České spořitelny má povinné ručení zhruba každé pětadvacáté vozidlo. Sleva za bezeškodní průběh činí za dva roky bezpečné jízdy 15 procent. Naopak řidiči, kteří zavinili nehodu, zaplatí cenu až o 30 procent vyšší, než činí minimální sazba vyhlášená Českou kanceláří pojistitelů. U nejčastější kategorie vozidel o objemu motoru od 1000 do 1350 ccm (například Škoda 120 nebo Favorit) zaplatí klient bez bonusu 3207 Kč, což je o téměř 20 procent více než za letošní rok.
Pramen: Právo
Francouzská pojišťovna AXA nesdílí optimistická očekávání na další vývoj pojistného trhu jako někteří evropští konkurenti. Její letošní zisk má podle odhadů klesnout o 53 procent na 1,2 miliardy euro. V minulém roce činil 2,5 miliardy euro. Důvody jsou podle pojišťovny nižší výnosy ze životního pojištění, špatný vývoj na akciových trzích, pomalý ekonomický růst a zářijové útoky na USA. AXA navíc zvýšila odhad ztráty z této události z 550 na 600 miliónů dolarů.
Podle prohlášení pojišťovny dojde kromě škrtů ve výdajích a jiných úsporných opatření i k rušení stovek pracovních míst. K tomuto kroku se nedávno uchýlil i americký pojistný ústav Aetna, který oznámil propouštění asi šesti tisíc zaměstnanců.
Britská Lloyd's přitom minulý týden informovala o tom, že propad trhu není tak hluboký, jak se předpokládalo. Na příští rok dokonce očekává rekordní tržby, a to zejména díky růstu cen pojištění a zájmu lidí se pojistit.
Zástupci Axy tvrdí, že letošní rok byl pravděpodobně nejhorší v historii pojišťoven a sektor ponese dále následky. Ty by se však příští rok měly ustálit, pokud nenastane žádná neočekávaná událost.
Akcie společnosti na oznámení o snížení zisku reagovaly prudkým poklesem. Podle analytiků tak spadly na nejnižší hodnotu za poslední měsíce a někteří z nich doporučili jejich nákup. Podobně na tom byly i akcie dalších evropských pojišťoven.
Hosppodářské noviny
Získání úplné kontroly nad Českou pojišťovnou, největší v zemi, pomůže skupině PPF zaplatit přímo Česká pojišťovna. Zhruba čtyři miliardy korun totiž skupina PPF získá od pojišťovny ze dvou operací, které jako rozhodující akcionář sama iniciovala. První z nich je výplata dividend pojišťovny, ze které PPF dostane velkou část. Druhou je prodej části akcií pojišťovně.
Skupina potřebuje peníze, protože se minulý měsíc zadlužila, aby zaplatila celkem 5,2 miliardy korun Fondu národního majetku a Komerční bance za nákup 40 procent akcií pojišťovny. "Minulý měsíc se platilo hodně a strukturu financování je třeba změnit," uvedl viceprezident PPF Jaromír Prokš. Zástupci PPF proto na včerejší mimořádné valné hromadě České pojišťovny rozhodli, že z dřívějších zisků se vyplatí historicky první dividenda. Na jednu akcii připadne 1140 korun hrubého, což je na tuzemské poměry mimořádně vysoká výplata. Skupina PPF bude jako největší akcionář z vyplacených 3,4 miliardy korun inkasovat zhruba 2,8 miliardy. Prokš přitom potvrdil, že jde o účelovou a ojedinělou akci. V budoucnu proto zřejmě nelze s takto štědrou výplatou ze zisku počítat.
Dividenda není jediný příjem, který skupina od pojišťovny získá. Krátce poté, co od státu a Komerční banky odkoupila akcie po 3750 korunách za kus a její podíl stoupl na 92 procent, prodala skupina PPF obratem deset procent akcií přímo České pojišťovně, kterou kontroluje. Prodejní cena však již byla 4040 za akcii, což skupině PPF vyneslo 1,4 miliardy korun.
Výplata tučných dividend by neměla pojišťovnu nikterak finančně vyčerpat, protože její kapitál letos převýší 13 miliard korun. "Pojišťovna bez problémů splňuje požadavky regulátora na kapitál a nebude to mít ani žádný negativní dopad na rating," konstatoval Prokš.
Skupina PPF ovládá Českou pojišťovnu prostřednictvím holandské společnosti CESPO, do které postupně soustředila 82 procent jejích akcií. Pojišťovnu považuje za svou klíčovou investici a do budoucna podle Prokše neuvažuje ani o jejím prodeji, ani o spojení se strategickým partnerem. "Partnera nehledáme. My nikdy nepůjdeme pod majoritu a rozumný investor by se s minoritním balíkem nesmířil," dodal viceprezident PPF.
Odkoupením akcií od státu a Komerční banky završila skupina PPF šestileté úsilí o plné ovládnutí největší pojišťovny v zemi. Její celkový objem aktiv je zhruba 100 miliard korun. Od roku 1996 sice pojišťovnu manažersky řídí, ale majoritní balík akcií 52 procent získala v roce 1999 a v současnosti má skupina pod kontrolou 92 procent. Vlastníky skupiny PPF, která zahrnuje několik firem v Česku, Holandsku a na Kypru, je několik fyzických osob. Nejvlivnější z nich je dlouholetý šéf a zakladatel skupiny Petr Kellner.
Mladá fronta DNES
Zhruba 2100 klientů tří zkrachovalých cestovních kanceláří pojišťovny brzy odškodní za zrušení zájezdů z letošního léta. Klienti CK Tom tourist začali být vypláceni ve středu, klienti CK IKA Tour obdrží pojistná plnění od 21. prosince a klienti CK Swětoběžník od 9. ledna příštího roku. ČTK to řekl Tomáš Kříž ze sdružení devíti pojišťoven poskytujících toto pojištění s tím, že podle současných odhadů by plnění mohlo být ve všech případech stoprocentní.
Odškodnění klientů CK Tom tourist se provádí částečně bankovním převodem a částečně složenkou, takže své peníze uvidí v nejbližších dnech. Vyplácení klientů začíná vždy po šestiměsíční lhůtě, poskytnuté jim pro uplatnění nároků, dodal Kříž.
Pojišťovny pojistily proti krachu zhruba tisícovku cestovních kanceláří. Všechny tři zkrachovalé cestovní kanceláře byly pojištěny u tzv. poolu pojišťoven, který pojistil naprostou většinu touroperátorů.
Pool sestává z Generali, Allianz, České pojišťovny, České podnikatelské pojišťovny, Česko-Rakouské pojišťovny, ČS- Živnostenské pojišťovny, IPB Pojišťovny, Kooperativy a Komerční pojišťovny. Vedle poolu nabízí stejné pojištění ještě pojišťovny Zürich a Adria Way.
Zákon o cestovním ruchu, který povinné pojištění cestovních kanceláří proti insolventnosti přikazuje, nabyl účinnosti 1. října 2000. Touroperátoři ale mohli pro pojištění využít ještě půlročního přechodného období, takže pojištěny byly teprve všechny zájezdy letošní letní sezóny.
Zpravodajství ČTK
Zdá se, že světový pojišťovací sektor se ze zářijové pohromy vrátí v příštím roce do normálu. Podle analytiků měly teroristické útoky na Spojené státy pro pojišťovny dvojí rozměr. Některé společnosti sice musí vyplatit škody, které se celkově odhadují až na 70 miliard dolarů. Na druhé straně však tato událost vyvolala značný nárůst pojistných sazeb, který přinese nemalé výnosy. Svou roli hraje i to, že rizika spojená s terorismem přesunuly pojišťovny ve většině případů na bedra státu.
Rekordní příjmy ve výši 12,3 miliardy liber očekává v příštím roce například Lloyd's of London, největší světový pojišťovací trh. Letos očekává okolo 11 miliard liber. Díky prudkému růstu cen pojištění, které má nyní lépe odrážet zvýšená rizika teroristických akcí, se bude Lloyd's moci lépe vyrovnat s nejvyšší ztrátou z jedné události ve své historii která činí 1,9 miliardy liber a byla spojena s útoky na Světové obchodní centrum. Podle předsedy správní rady Lloyd's Saxe Rileyeho si investoři již všimli, že pojišťovnictví přešlo do růstové fáze, a v současné době přicházejí s novým kapitálem.
Dobré vyhlídky na návrat k zisku mají podle analytiků některé společnosti působící na americkém trhu, například AIG nebo Berkshire Hathaway. Stěžovat si nemohou ani jedny z největších životních pojišťoven v USA, MetLife a Prudential Financia. Poptávka po nabídce životního pojištění totiž roste.
Hospodářské noviny
Dědové Mrázové, Sněguročky a další účastníci novoroční zábavy v Rusku se letos mohou pojistit pro případ úrazu a dalších rizik při výkonu své poměrně náročné činnosti. Moskevské pojišťovny letos poprvé nabízejí pojištění do výše 50 tis. USD (1 850 000 Kč), které novoroční dárkonoši mohou uzavírat od 14. prosince. Platit by mělo v případě úrazu, hospitalizace, krádeže dárků a dalších nepříjemností, které se jim mohou přihodit.
Hospodářské noviny
Základní jmění Komerční pojišťovny se zvýší o 105 milionů na 555 milionů korun. Rozhodla o tom Komerční banka, která je jediným akcionářem této pojišťovny. Banka také uvedla, že hodlá pojišťovnu podpořit nejen silou svého kapitálu, ale také zesílenou podporou v prodeji jejích produktů ve své síti.
Mladá fronta DNES
Největší světový pojišťovací trh Lloyd's of London čeká v příštím roce zvýšení příjmů z pojistného o 1,3 miliardy na rekordních 17,7 miliardy dolarů. Využije přitom růstu sazeb po teroristických útocích na USA. Lloyd's kvůli útokům utrpí největší ztrátu ve své historii - 1,9 miliardy liber.
Mladá fronta DNES
Zemědělské pojištění se v příštím roce stane pravděpodobně dostupnější. Ministerstvo zemědělství totiž rozhodlo o zvýšení prostředků na dotace právě této služby na rok 2001. Podniky, které pojistily svůj majetek, tak obdrží prostředky ve výši 35 procent z uhrazené částky pojištění nákaz, u pojištění plodin to pak bude 10 procent. "Tento krok vítáme, protože se jím zvyšuje dostupnost tohoto pojištění i pro ty zemědělské podniky a podnikatele, jejichž ekonomická situace není nejlepší, ale pro které je nutností pojistit svůj majetek," sdělil ředitel úseku zemědělského pojištění České pojišťovny Miroslav Potůček.
Hospodářské noviny
Přestože téměř všechny pojišťovny v České republice budou po Novém roce nuceny zdražit neživotní pojištění, pojistek občanů by se to až na povinné ručení dotknout nemělo. Potvrzují to největší pojišťovací ústavy v ČR. "Zdražení bude především záležitostí průmyslu, kde se bude posuzovat každý případ individuálně. Pojištění majetku občanů a dalších občanských pojistek se s výjimkou povinného ručení zdražení nedotkne," potvrdila Právu mluvčí pojišťovny Allianz Kateřina Píro. Zdražení se eventuálně promítne v dopravě, což by se občanů mohlo nepřímo dotknout. Životní pojistky zůstanou nedotčeny. Ostatní velké pojišťovny se zatím oficiálně k novým cenám pojistného vyjadřovat nechtějí, neoficiálně ale říkají totéž co Allianz.
"Plošně se pro občany zdražovat nebude. Pokud k něčemu dojde, tak třeba k výraznějšímu zohlednění některých rizik, takže by například kvůli záplavovým zónám mohly vzniknout větší rozdíly mezi cenami v regionech. Ani to ale nebude dramatické, pokud k tomu vůbec dojde," řekl Právu představitel jedné z největších českých pojišťoven, který si nepřál být jmenován.
České pojišťovny nutí ke zdražení především průmyslových rizik dvě skutečnosti: konkurence na trhu stlačila v minulých letech ceny průmyslových pojistek neúnosně nízko a události z 11. září (teroristický útok na USA) vyvolaly zdražení zajistného (pojištění pojišťoven).
Právo
Pojišťovny zatím nevyplatily klienty tří cestovních kanceláří, které kvůli krachu zrušily v letní turistické sezóně své zájezdy. Celkové škody zatím nemůžeme vyčíslit, protože zákazníci mohou stále své nároky uplatnit, řekl měsíčníku české asociace pojišťoven Pojistný Obzor Tomáš Kříž ze sdružení devíti pojišťoven provozujících toto pojištění.
Tzv. pool pojišťoven nyní zkoumá, zda jsou tyto cestovní kanceláře opravdu v úpadku a jestli k němu nedošlo v důsledku úmyslného jednání společnosti. Nároky poškozených klientů se výrazněji blíží pojistné částce pouze u jedné cestovní kanceláře, takže nelze vyloučit nutnost krácení vyplacených částek, dodal Kříž.
Pojišťovny pojistily proti krachu zhruba tisícovku cestovních kanceláří. Všechny tři krachující cestovní kanceláře byly pojištěny u poolu, který pojistil naprostou většinu touroperátorů.
Pool sestává z Generali, Allianz, České pojišťovny, České podnikatelské pojišťovny, Česko-Rakouské pojišťovny, ČS-Živnostenské pojišťovny, IPB Pojišťovny, Kooperativy a Komerční pojišťovny. Vedle poolu nabízí stejné pojištění ještě pojišťovny Zürich a Adria Way.
Zákon o cestovním ruchu, který povinné pojištění cestovních kanceláří proti insolventnosti přikazuje, nabyl účinnosti 1. října 2000. Touroperátoři ale mohli pro pojištění využít ještě půlročního přechodného období, takže pojištěny byly teprve všechny zájezdy letošní letní sezóny.
Zpravodajství ČTK
Münchener Rück, největší světová zajišťovna, podle svého šéfa Hanse-Jürgena Schinzlera počítá se zvyšováním zajišťovacích transakcí a s redukcí celosvětových kapacit v pojišťovací oblasti. Právě teď je podle něj příležitost získat větší podíl na trhu, především v USA.
Americká dceřiná společnost American RE už dostala miliardu dolarů navíc na akvizice. Útoky na WTC zatíží firmu 2,1 miliardy eur. Dalšími velkými škodami byly reklamace léku Lipobay od firmy Bayer, exploze v chemičce ve francouzském Toulouse a tajfun na Tchaj-wanu. Ve třetím čtvrtletí proto Münchener Rück zaznamenal ztrátu 1,2 miliardy eur po zdanění. V posledních třech čtvrtletích klesl zisk na 85 milionů eur, když v roce 2000 byl 1,75 miliardy eur.
Pro rok 2001 firma počítá s velkou provozní ztrátou, přehodnocení podílu v Allianz a snížení daně přesto přinese zisk okolo 750 milionů eur. Schinzler slíbil akcionářům na rok 2001 stabilní dividendy 1,25 eura na akcii.
Ekonom
Společnost Česká pojišťovna očekává, že její čistý zisk letos přesáhne dvě miliardy korun. Pokud bude zachován dosavadní pozitivní trend hospodaření, pojišťovna překročí plánovaný meziroční 15 procentní nárůst zisku. Loni vykázala zisk téměř 1,6 miliardy korun, řekl mluvčí České pojišťovny Michal Urban.
Čistý zisk České pojišťovny, největší pojišťovny na domácím trhu, stoupl na konci října na 3,05 miliardy korun, což proti září představuje zvýšení o více než miliardu. Tento nárůst souvisí podle Urbana zejména s příznivým vývojem v oblasti finančního umístění a v neživotním pojištění.
Hospodářské noviny
Několikanásobné zvýšení odškodného pro lidi zraněné cizím zaviněním nebo v práci se v dlouhodobém horizontu promítne do zvýšení cen odpovědnostních pojištění. Zatím není jasné, zda sazby stoupnou již v příštím roce, vyplývá z ankety ČTK mezi největšími pojišťovnami.
Lidé, kteří se od ledna 2002 zraní v práci či zaviněním jiné osoby, dostanou zhruba čtyřnásobně vyšší odškodné než dosud. Novou právní normu podepsal v pondělí ministr zdravotnictví Bohumil Fišer.
"Výhledově se samozřejmě počítá s navyšováním pojistného u všech odpovědnostních pojištění, kde hrozí škody na zdraví," řekl ČTK mluvčí IPB Pojišťovny Michal Vavroušek. Ovšem u povinného ručení lze zvyšovat sazby jen v rozmezí daném zákonem, dodal.
"Toto zvýšení odškodného se do růstu cen pojistného promítne určitě. Nevím však, zda již v příštím roce," uvedl mluvčí Kooperativy Martin Diviš. Zvýšení cen bezprostředně po růstu odškodnění nehrozí, později bude záležet na zkušenostech z výplat pojistného plnění, doplnil mluvčí České pojišťovny Michal Urban.
Pojišťovny přesto narovnání výše odškodnění směrem k zemím EU vítají. Tento krok ovlivní všechna pojištění odpovědnosti za úraz, pojištění zaměstnavatele za úraz pracovníka a pojištění odpovědnosti za provoz motorového vozidla (tzv. povinné ručení).
Zpravodajství ČTK
Mladoboleslavská automobilka Škoda Auto se stejně jako v posledních ročnících stala vítězem celostátní ankety "Českých 100 nejlepších", kterou již po šesté organizovala společnost Comenius. Druhé místo letos obsadil mobilní operátor Eurotel, který v loňském hodnocení skončil na 18. místě. Jako třetí nejlepší firmu respondenti vybrali pojišťovnu Kooperativa, která z loňské třetí příčky sesadila Barum Continental.
Do první desítky se letos dostala z loňského 62. místa Česká spořitelna, z 31. místa Metalimex, z 11. pozice Glaverbel a z 83. místa Transgas. Z desítky nejlepších naopak vypadly Československá obchodní banka, Barum Continental, Radiomobil, Fischer, Česká pojišťovna a Setuza.
Cílem ankety je nalézt a zviditelnit české firmy, které dosahují vynikajících, mimořádných nebo pozoruhodných výsledků. Základním kritériem pro sestavení žebříčku je součet nominací, které udělí respondenti z řad odborníků na základě osobních znalostí a zkušeností z posledních dvanácti měsíců. Na rozdíl od žebříčku Czech top 100, který má podmínku veřejné obchodovatelnosti akcií a řadí podniky podle výše obratu, oceňuje tato akce podniky v širším spektru ekonomických aktivit.
Limitujícími podmínkami pro účast v soutěži jsou jen nutná registrace firmy v tuzemsku, počet nejméně 20 zaměstnanců a roční obrat minimálně 30 miliónů korun.
Z pojišťoven se v první stovce firem umístila Česká pojišťovna na 32.místě a Allianz pojišťovna na 50.místě.
Zpravodajství ČTK
Americký realitní magnát Larry Silverstein, který na 99 let vlastní práva na pronájem dnes již neexistujícího Světového obchodního centra, se zřejmě bude soudit. S pojišťovnami se totiž nemůže dohodnout, jak vysoká částka za zničené WTC by mu měla být vyplacena. Finanční ústavy trvají na tom, že náraz dvou letadel do dvou mrakodrapů byl jednou akcí naplánovanou stejnými teroristy, kterou kryje jedna pojistka. Americký milionář tvrdí, že šlo o dva útoky, a požaduje proto dvakrát větší částku.
Mladá fronta DNES
Převod více než 30 procentního podílu státu v České pojišťovně na skupinu PPF byl plně vypořádán. Smlouvu o financování nákupu akcií pojišťovny uzavřela ING Bank, pobočka Praha, se společností CESPO B.V. ze skupiny PPF v minulých dnech. ČTK o tom informoval mluvčí PPF Ivan Lackovič s tím, že privatizace pojišťovny je tak dokončena. Smlouvu o prodeji akcií České pojišťovny za 3,87 miliardy korun podepsali zástupci Fondu národního majetku a PPF před několika týdny. O dokončení privatizace majetkové účasti státu v největší domácí pojišťovně rozhodla vláda koncem září. PPF již tehdy byla majoritním vlastníkem České pojišťovny. PPF získá ještě desetiprocentní podíl České pojišťovny od Komerční banky za 1,279 miliardy Kč.
Hospodářské noviny
Copyright © 2001 Ing. Roman Šimeček
Zezulova 13, 620 00 Brno
0602 - 838 510
info@simecek.cz